“每周二，我行会发放100张3%的‘浦闪贷’一年期利率优惠券，比较难抢。但现在申请‘浦闪贷’就能有7.7折的利率优惠券，而上个月优惠券折扣还是8折。”浦发银行上海某支行客户经理小曹介绍道，该行消费贷产品“浦闪贷”正推出8月福利。

8月以来，各家银行掀起新一轮消费贷“限时优惠潮”，通过发放优惠券、赠送礼品等营销活动，推广消费贷产品。业内专家认为，消费贷产品利率的下调，有助于拉动居民消费，释放消费潜力。但消费者要量入为出，合理借贷。

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消费贷限时优惠多

小曹表示，授信审批通过并完成授信签约，授信额度处于有效状态的客户，便有机会抢到3%的利率优惠券。“浦闪贷”的线上申请额度最高为20万元，线下申请额度最高为50万元。“如果所在单位是我行白名单企业客户，最低利率可帮忙申请到3.35%。”他说。

近期，各家银行大力推广消费贷产品，进一步下调消费贷利率。据悉，多家银行的消费贷产品利率已降至3.3%-3.8%。

工商银行河南分行介绍，“工银融e借”年化利率可低至3.55%，随借随还，支持等额本金、等额本息、先息后本等多种还款方式。

建设银行江苏分行介绍，“快贷”年化利率可低至3.5%，贷款期限最长36个月，贷款金额最高20万元，适用对象为：建行代发工资、存量房贷、公积金缴存等符合条件的优质客户。

此外，相关业务办理很便捷。

“若所在单位在我行的优质企业白名单里，并且符合办理条件，您带好身份证、工牌等相关证件，到行里半个多小时就能办理完。”农业银行上海某支行客户经理表示，7月中旬起，该行“网捷贷”利率降低至3.55%。

激活居民消费活力

随着消费贷利率进一步下调，近期咨询消费贷和办理相关业务的客户有所增加。

北京居民小吴就是其中一员，他说道：“从客户经理那里领到了优惠券，招行‘闪电贷’年化利率3.4%，觉得还可以，就贷了10万元。准备请个年假，带家人去旅游。”

消费贷产品利率降低的背后，一方面是利率市场化的大势所趋，另一方面也与监管政策有关。业内人士表示，银行业正紧抓促消费、扩内需的大背景，响应政策号召，发力消费信贷业务。

巨丰投顾高级投资顾问李建杰表示，降低产品利率，增加授信额度，延长授信期限，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进居民对消费信贷的需求，进而刺激社会消费潜力。这既有利于银行业务发展，也与相关政策相符。

日前发布的《关于恢复和扩大消费的措施》明确提出，加强金融对消费领域的支持。引导金融机构按市场化方式，加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度。

不过，专家提醒，消费者要按需申请，量力而行，切勿盲目借贷。

招联首席研究员董希淼表示，“超低利率的个人消费贷款，主要面向工作和收入稳定的优质客户群体，并约定了附加要求，包括获得优惠利率的条件、阶段性优惠安排等。消费贷款利率高低，本质上由客户资质决定。超前消费要适度，不可‘以贷养贷 ’。”

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